こんにちは、こもです。
YouTube「のんびりこもちゃんねる」を始めてから、早いもので1年近くが経ちました。毎日、動画作りやブログ更新に励む中で、ふと自分の「足元」を見直したとき、驚きの事実に気づいたのです。
今日は、私のちょっとした「うっかり」から学んだ、新NISAと特定口座の決定的な違い、そして「税金の重み」について、生の数字とともにお話しします。
「新NISA」のつもりが「特定口座」だった！
話は2024年の11月に遡ります。
話題の「新NISA」で将来のために備えようと、2万円を「楽天・全米株式（楽天・VTI）」に投じました。……そのつもりでした。
ところが先日、口座をよくよく確認してみると、なんと「特定口座（課税口座）」で買い付けていたのです。
そのまま気づかずに過ぎた時間は、1年と5ヶ月。
その間には、4,021円のマイナスという「元本割れ」の洗礼も受けました。しかし、YouTubeやブログに夢中になっていた私は、一喜一憂することなく「ほったらかし」を貫いたのです。
1年5ヶ月後の「2万円」の姿
2026年5月、口座を開いて驚きました。
・投資した額： 20,000円
・現在の評価額： 25,185円
なんと、銀行に預けていたらあり得ないような、5,185円もの利益が出ていたのです！「長期投資の力はすごいなぁ」と、最初は手放しで喜びました。しかし、そこには特定口座ならではの「関所」が待っていました。そう、「税金」です。
利益の2割が消える？リアルな税金の計算
特定口座では、利益に対して20.315％の税金がかかります。
私の利益5,185円に対して、本来は約1,053円の税金が引かれる計算です。
ところが、実際に売却して手元に戻ってきたのは24,720円。
端数の処理や計算タイミングのおかげか、実際に引かれた税金は「465円」で済みました。
「たったの465円じゃないか」
そう思われるかもしれません。でも、想像してみてください。
もし利益が5万円だったら……約1万円が税金に。
もし利益が500万円だったら……なんと約100万円が税金で消えてしまうのです。
この差は、あまりに大きいと思いませんか？
465円の「授業料」を払って、新NISAへ
私は今回、迷わず売却し、税金を払った後の全額を「新NISA」へ移す手続きをしました。
465円の税金は、いわば「未来を守るための授業料」です。
今、この少額のうちに納税して、非課税という最強のバリアを持つ「新NISA」へ引っ越す。これにより、今後このお金がどれだけ増えても、もう一円も税金を取られることはありません。
まさに、「気づいた時が、最高の移し時」なのです。
もし「元本割れ」のままだったら？
ここで一つ、疑問が湧くかもしれません。「マイナスの時に移したら損じゃないの？」と。
実は、元本割れしている時に特定口座から新NISAへ移すと、「損出し」というメリットが生まれることがあります。他の利益と相殺して、払いすぎた税金を取り戻せる「損益通算」ができるからです。
でも一番大切なのは、「その投資先が、将来また上がると思うかどうか」です。
上がると思うなら、少しでも早く「税金のかからない箱（新NISA）」に入れてあげたほうが、将来の自分への大きなプレゼントになります。
【後日談】新NISAへお引っ越し。そして驚きの結果が…！
その後、私はすぐに行動に移しました。
特定口座の「楽天・VTI」をすべて売却し、税引き後に手元に戻ってきた24,720円。
2026年5月13日、今度は間違いのないよう細心の注意を払いながら、「NISA成長投資枠（分配金：再投資型）」にてスポット購入の注文を出しました。
翌5月14日、無事に約定（購入完了）！
「一度税金を引かれて目減りしてしまったけれど、これで将来の利益はすべて非課税になる。これで一安心だなぁ」とのんびり構えていました。
それからわずか3週間ほど経った、本日2026年6月3日。
「移行手続き後の調子はどうかな？」と、何気なく口座を開いてみたところ……驚くべき画面が飛び込んできました。
新NISA購入額（5月14日）： 24,720円
現在の評価額（6月3日） ： 25,608円
なんと、早くも888円のプラスになっていたのです！
もし、あのまま特定口座に放置していたら、この3週間で増えた888円の利益に対しても、将来売る時に2割以上の税金がつきまとっていました。
しかし、今は「新NISA」という最強のバリアの中にあります。
これからこの888円が、数千円、数万円に大きく育っていったとしても、引かれる税金は完全に「0円」です。
最初の「新NISAのつもりだったのに…」といううっかりミスは冷や汗ものでしたが、少額のうちに勇気を出して465円の授業料（税金）を払い、買い直して大正解でした。
「気づいた時が、一番の移し時」。
身をもって非課税の威力を知った今回の経験が、これから投資を始める皆さんの少しでも参考になれば嬉しいです。
編集後記
私の「うっかり」から始まった今回の騒動。
でも、2万円が2万5千円に育ってくれた経験は、何物にも代えがたい自信になりました。
皆さんも、一度ご自身の口座を覗いてみてください。「新NISAのつもり」が「特定口座」になっていませんか？
もしなっていたとしても大丈夫。少額のうちに気づけたなら、それはラッキーです。
これからも、のんびりと、でも賢く。
10年後、20年後の自分を笑顔にするために、一歩ずつ進んでいきましょう。
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最後に……
投資の世界に「絶対」はありません。今回ご紹介した内容は私の一例ですので、資産運用の最終的な判断は、ご自身の責任において行っていただければ幸いです。皆さんの資産運用が、実りあるものになるよう応援しています。
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