老後の家賃支払い不安を解消!70歳からの新NISAで一人暮らしでも安心の未来対策

老後の家賃支払い不安を70歳からの新NISAで解消!

人生何が起こるか分かりません。老後資金の不安は多くの方にとって深刻な課題です。特に一人暮らしの場合、家賃の支払いは生活費の中でも大きな割合を占めます。

年金だけで生活していくことが難しいと感じている方も少なくないのではないでしょうか。

この記事では、69歳から新NISAを始め、将来の家賃支払いに備える私の家賃不安解消対策をご紹介します。老後も諦めない!資産形成の第一歩を踏み出したい方は、ぜひご一読ください。

なぜ70歳から新NISAを始めたのか?

60代を終え、70歳からの老後生活がスタートしました。年金を受給し始めたものの、一人暮らしの私にとって家賃の支払い負担は依然として大きいものです。

このままでは老後資金が底をついてしまうかもしれないという不安から、将来の家賃支払いの負担を少しでも減らす方法を模索するようになりました。

そこで注目したのが新NISAです。リスクについても十分に理解した上で、将来への備えとして新NISAを始めることを決意したのです。

家賃支払いへの不安

老後生活における家賃への不安は、単に現在の支払いだけでなく、将来的な値上がりやインフレによるお金の価値の減少も含まれます。

これらの要因により、将来的に家賃の支払いがさらに厳しくなる可能性を考えると、今のうちから何らかの対策を講じる必要性を強く感じました。

新NISAを活用することで、少しでも家賃の支払い分を増やし、将来の不安を軽減したいと考えています。

預金だけでは足りない?

預金は安全な資産運用方法の一つですが、低金利の現在、預金だけで老後の生活費、特に家賃を賄うのは心許ないと感じています。

長生きした場合、家賃の支払い期間も長くなるからです。預金だけでは、インフレによって実質的な価値が目減りしてしまう可能性もあります。

そこで、新NISAを活用し、預金と併用することで、より長期的な視点で家賃の支払いに備えることを考えました。

新NISAの魅力とは

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。これは、老後資金を形成する上で非常に大きなメリットとなります。

特に、長期的な視点で資産運用を考えている私にとって、新NISAは非常に魅力的な選択肢でした。非課税というメリットを最大限に活用し、将来の家賃支払いに備えたいと考えています。

具体的な投資計画

69歳から新NISAを始め、具体的な投資計画を立てました。以下にその詳細をご紹介します。

毎月2万円の積み立て
毎月2万円を新NISAで積み立てることを基本としていますが、70代で収入がある場合は、状況に応じて毎月4万円の積み立ても検討しています。無理のない範囲で、着実に資産を増やしていくことを目指しています。

家賃支払い10年後の目標

10年後には、毎月の家賃支払いを投資の取り崩しから賄い、年金は生活費として充てることを目標としています。

これにより、年金だけに頼る生活から脱却し、より安定した老後生活を送ることができると考えているのです。

選んだ投資信託
投資先として選んだのは、「楽天・全米株式インデックス・ファンド(楽天・VTI)」です。

これは、米国の株式市場全体に投資するインデックスファンドであり、分散投資の効果が期待できます。

長期的な視点で安定した成長を目指す私にとって、最適な選択だと考えています。

新NISAが始まって1年後の評判は?

2024年は新NISAが話題となり、始めた方も多いと思います。私も69歳から毎月2万円の積み立て投資を始めました。

新NISAが始まって1年が経ち、様々な意見が出ていますね。評判をまとめると、以下のような点が挙げられます。

良い評判(メリットとして認識されている点)

投資できる金額が増えたこと
従来のNISA制度と比べて、年間投資枠が拡大したため、より多くの資金を非課税で運用できるようになった点が好評です。

非課税保有期間が無期限になったこと
これまで期限付きであった非課税保有期間が無期限になったことで、長期的な資産形成がよりしやすくなったと評価されています。

つみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能になったこと
従来のつみたてNISAと一般NISAが統合され、両方の投資枠を併用できるようになったことで、投資戦略の幅が広がりました。

売却後の非課税枠が復活すること
途中で売却しても、翌年には非課税枠が復活するため、柔軟な投資が可能になりました。

良くない評判(デメリットや課題として認識されている点)

投資の判断が複雑になったこと
投資枠の拡大や制度の変更により、どの枠でどのように投資するか、売却のタイミングなどを自分で判断する必要性が高まり、投資初心者にとっては難易度が上がったという声もあります。

非課税保有期間が無期限になったことで、売却判断が難しくなったという意見もあります。

従来の制度では非課税期間に制限があったため、売却タイミングをある程度判断することができました。しかし、新NISAでは非課税期間や投資可能期間に制限がなく、いつまでも資産を保有できるため、自分で売却タイミングを考える必要があります。

旧NISA制度から商品を直接引き継げないこと
従来のNISA口座で保有していた商品を新NISA口座に移行できないため、一度売却する必要がある点が不便だと感じる人もいます。

全体的な評価

新NISAは、非課税保有期間の無期限化や投資枠の拡大など、長期投資を促進する仕組みが整えられたという点で、多くの方から評価されています。
一方で、制度が複雑になったため、投資初心者にとってはハードルが高くなったという側面もあります。

その他

金融機関や専門家からは、新NISAを活用した長期・分散投資の重要性が改めて強調されていたり、投資情報サイトや書籍などでは、新NISAの制度解説や投資戦略に関する情報が数多く提供されています。

70歳からの投資で気を付けること

70歳からの投資では、以下の点に特に注意が必要です。

リスクとリターン
若い世代に比べて、投資に使える期間が限られているため、リスク管理は非常に重要です。リスクとリターンのバランスを考慮し、無理のない範囲で投資を行うことが大切です。

新NISAを始める際には、制度の内容を十分に理解し、自身の投資目標やリスク許容度に合わせて適切な投資戦略を立てることが重要です。
必要に応じて、金融機関の窓口や専門家などに相談してみるのも良いでしょう。

健康状態とのバランス
健康状態も投資計画に影響を与える可能性があります。健康を維持し、長く投資を続けられるように、日々の生活にも気を配ることが重要です。

70歳から新NISAで10年積み立てた場合と何もしない場合の違い

インフレが懸念される中、70歳から新NISAで毎月2万円を積み立てた場合と、何もしない場合とでは、10年後に大きな違いが生まれる可能性があります。

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度なので、活用することで効率的に資産形成ができる可能性があるのです。

1. 新NISAで10年間毎月2万円積み立てた場合

積立金額: 毎月2万円 × 12ヶ月 × 10年間 = 240万円

運用益の可能性がある

運用状況によって異なりますが、仮に年率3%で運用できた場合、10年後には約280万円になります(元本240万円+運用益約40万円)。

インフレ対策
インフレ時には、現金の価値が目減りしていきますが、株式や不動産などの資産はインフレに連動して価格が上昇する傾向があります。新NISAでこれらの資産に投資することで、インフレによる資産の目減りを抑える効果が期待できます。

複利効果に期待
運用期間が長くなるほど、複利効果(運用で得た利益がさらに利益を生む効果)が大きくなります。70歳から始めても、10年間の運用で複利効果をある程度享受できる可能性があります。

非課税効果がある
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、新NISAではこの税金が非課税となるため、運用益をそのまま受け取ることができます。

2. 10年間何もしない場合

現金の価値の目減り
インフレが進行すると、現金の購買力は低下します。

例えば、年間2%のインフレが続くと、10年後には現金の価値は約82%に目減りします。

つまり、今100万円で買えるものが、10年後には約118万円出さないと買えなくなるということです。

このように預貯金だけで資産を保有している場合、インフレによって実質的な資産価値が目減りしていくことになります。

10年間で考慮すべき点

投資には元本割れのリスクがあります。特に株式投資は価格変動が大きいため、リスク許容度に応じて投資配分を考える必要があります。

70歳から投資を始める場合、10年後の資産の取り崩し方も考慮しておくことが重要です。

健康状態によっては、10年後の資産活用方法が変わる可能性もあります。

年金などの他の収入源とのバランスも考慮し、無理のない範囲で投資を行うことが大切です。

結論

インフレが懸念される状況下では、何もしない場合、資産の実質的な価値が目減りしていく可能性が高いです。

新NISAを活用して少額からでも積み立て投資を始めることは、インフレ対策として有効な手段の一つと言えます。

ただし、投資にはリスクが伴うため、ご自身の状況やリスク許容度を考慮しなければなりません。

まとめ:老後も諦めない!資産形成の第一歩

老後資金の不安は誰にでもありますが、諦める必要はありません。新NISAを活用することで、将来の家賃支払いに備え、より安心した老後生活を送ることが可能です。

老後資金づくりや家賃の支払いに悩むばかりでは何も変わりません。まずは行動するための第一歩を踏み出すことが大切なのです。

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