70歳から新NISAを始めるメリットはあるのか
2024年1月から始まった「新NISA（少額投資非課税制度）」始めましたか？
一般的な株式投資などでは運用益や配当金に約20％の税金がかかりますが、新NISAなら利益が無期限で非課税になります。
さらに投資の限度額も生涯で1800万円まで拡充されたことで、月々の運用額や運用次第では資産を大きく増やすことも夢ではなくなりました。
「利益に20％の税金がかからないなら」とばかりに、投資の初心者でも新NISAを始める人が急増しているようです。
投資の場合は、むしろ大損する可能性もありますので、70歳から始めるのはどうなんでしょうか。
「新NISAは長期で運用していけば利益が出る可能性が高いことと、コスト面などでその他の投資方法よりも安心感があるだけで、100％儲かるわけではないということも承知したうえで始めることが大切です。
老後資金の準備に役立つと言われる新NISA。しかし、70歳から始めても大丈夫なのでしょうか？
2024年から始まった新NISAは、最大1800万円まで非課税で運用できる制度です。
結論から言うと、70歳からでも新NISAを始めても、十分にメリットを享受できる可能性がありそうです。
本記事では、70歳から新NISAを始めるメリットと注意点について、AIに質問し、その回答をまとめてみました。
70歳から新NISAを始めるメリットと注意点をGoogle AIのBardが解説
70歳からの資産形成に新NISAは有効？メリットと注意点を知ろう
定年を迎え、老後の生活資金をどうするか考え始める人も多いでしょう。
そんなときに検討したいのが、新NISAです。
新NISAは、2024年から始まった新しい少額投資非課税制度で、最大1800万円まで投資できるため、老後の資産形成に活用できる可能性があります。
しかし、70歳から新NISAを始める場合は、いくつか注意点があります。
この記事では、70歳から新NISAを始めるメリットと注意点についてGoogle AIのBardに解説してもらいました。
ポイントは、運用期間とリスクの抑え方
70歳から新NISAを始める場合、投資できる期間は実質的に15年程度と限られています。
そのため、短期間で大きな利益を狙うような運用は難しいでしょう。
70歳から新NISAを始めてもメリットはある？
70歳からでも新NISAを始めても、十分にメリットを享受できる可能性があります。
新NISAのメリットは、以下のとおりです。
新NISAの非課税枠は、つみたて投資枠と成長投資枠、年間の投資枠は最大360万円まで拡大され、合計1800万円の非課税保有期間は無期限です。
これらのメリットは、年齢に関係なく享受できます。
新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の違いと使い分け
新NISAでは、従来のつみたてNISAと一般NISAを統合し、つみたて投資枠と成長投資枠の2つが設けられました。それぞれの特徴と使い分けを分かりやすくまとめました。
1. 投資対象と年間投資枠
| 区分 | 投資対象 | 年間投資枠 |
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 金融庁基準を満たした投資信託 | 120万円 |
| 成長投資枠 | 日本株、海外株、投資信託、ETF、REITなど | 240万円 |
2. 使い分けのポイント
まず、つみたて投資枠を優先
・低コストで長期投資に適した商品を選べる
・成長投資枠でも購入可能
・毎月定額積み立てでリスクを抑えながら資産形成
成長投資枠は以下のような場合に活用
・つみたて投資枠で買えない株式などを購入したい
・毎月10万円以上の金額を投資したい
3. 例
毎月5万円を積立投資したい場合：
・つみたて投資枠で毎月5万円投資（年間60万円）
毎月15万円を投資したい場合：
・つみたて投資枠で毎月10万円投資（年間120万円）
・成長投資枠で毎月5万円投資（年間60万円）
4. まとめ
新NISAは、投資対象や投資額に合わせて、2つの枠をうまく使い分けることで、より効果的に資産形成を進めることができます。
ただし、70歳から始める場合は、以下のような点を考慮する必要があります。
70歳から始める場合の注意点
投資できる期間が限られている
投資できる期間は、70歳で始めると、非課税保有期間が無期限でも、実質的には15年程度となります。
そのため、短期間で大きな利益を狙うような運用は難しくなります。
また、運用リスクは、投資対象によって異なります。
運用リスクが高くなる可能性がある
株式型の投資信託で運用する場合は、債券型の投資信託に比べて、運用リスクが高くなります。
新NISAは、長期的な資産形成に役立つ制度ですが、投資にはリスクが伴います。
投資対象の値動きによって、元本割れする可能性があります。
70歳から新NISAを始める場合は、これらの点を踏まえた上で、以下の点に注意して運用を行うとよいでしょう。
70歳から新NISAを始める場合のおすすめの運用方法
投資期間を十分に考慮した運用計画を立てること
運用リスクを抑えた投資対象を選ぶこと
具体的には、以下の方法が考えられます。
- バランス型の投資信託で運用するバランス型の投資信託は、株式と債券を組み合わせた投資信託で、株式型の投資信託に比べて、運用リスクが抑えられています。
- つみたて投資で、毎月少額ずつ積み立てていくつみたて投資は、毎月一定額ずつ投資していく方法で、長期的な運用に向いています。
70歳からでも新NISAの制度を活用して、資産形成を進めてみてはいかがでしょうか。
つみたて投資で毎月少額ずつ積み立てる際の注意点
つみたて投資で、毎月少額ずつ積み立てていく場合、無理のない範囲で、少しでも多く積み立てるのがおすすめです。
つみたて投資のメリットは、以下のとおりです。
・長期投資の積み重ねで、資産を増やすことができる
・ドルコスト平均法の効果で、平均購入単価を抑えることができる
・手数料が安い
ドルコスト平均法とは、一定額の資金を定期的に分割して投資する方法です。
例えば、毎月1万円ずつ投資する場合、価格が安いときには多く買い、価格が高いときには少なく買うことになります。
これらのメリットを最大限に活かすためには、長期的に、できるだけ多く積み立てることが重要です。
そのため、無理をして、生活を圧迫するような積立額は避けましょう。
毎月の収入や支出の状況を踏まえて、無理のない範囲で、少しでも多く積み立てるようにしましょう。
具体的な金額の目安としては、以下のようなものが挙げられます。
・収入の10%
・月々の貯蓄額の10%
・月々の生活費の1%
これらの目安を参考に、無理のない範囲で、少しでも多く積み立てるようにしましょう。
長期的に運用する
つみたて投資は、長期的な運用が前提ですから、短期的な値動きに惑わされず、長く続けることが大切です。
短期的な値動きは、投資の成果に大きな影響を与えます。
そのため、短期的な値動きに惑わされて、売買を繰り返すと、せっかく積み立ててきた資産を減らすことにつながる可能性があります。
長期的に運用するためには、投資の目的やリスク許容度をしっかりと理解した上で、運用計画を立てることが大切です。
時間をかければローリスクで資産を2倍にすることも可能
資産を増やすには、できるだけリスクを抑えながら運用し、時間をかけて長期投資していくことが必要です。
例えば同じ1000万円を2000万円にしたいを目指す場合を考えてみましょう。
12年運用にかける時間があれば利回り6％で目標達成が可能です。
しかし、半分の期間の6年で同じ1000万円を2000万円にするという目標となると、利回りは13％必要となります。
利回りを上げて運用するということは、その分リスクをともなう運用となるのです。
高いリターンを求めるほど、リスクの高いもので運用することになります。
世界株式の平均的リターンをおよそ年率6％程度とした場合、利回り13％がどれだけハイリスクな運用を伴うかということです。
70歳からでも10年以上という時間をかければ、ローリスクで資産増やせるる可能性はあります。
70歳から新NISAを始める【まとめ】
70歳からでも新NISAを始めても、十分にメリットを享受できる可能性があります。
ただし、70歳からだと投資できる期間が限られてくるため、運用リスクを抑えた運用方法を検討することが大切です。
リスクを避けることが必須な年代だということを忘れてはいけません。
つみたて投資で毎月少額ずつ積み立てていく場合も、無理のない範囲で、長期的に運用することです。
70歳から新NISAを始める際には、これらの点に注意して、自己責任で運用を行ってください。
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